Kuidas tõmmata ärikrediidi aruannet ja dešifreerida see

Ärikrediidi aruanne on ettevõtte finantsajaloo rekord, mis võimaldab teistel hinnata ettevõtte krediidivõimet. Krediidiraportist saadud teavet kasutatakse ettevõtte krediidiskoori arvutamiseks. Äri- krediidi aruandeid saab tõmmata Dun & Bradstreetist (D&B), Experianist, Equifaxist ja FICOst hinnaga $ 50 kuni $ 230.

Ettevõtte krediidiskoori kontrollimiseks ja ettevõtte krediidi aruande kokkuvõtte tasuta saamiseks klõpsake siia. Samuti saate väikese tasu eest täieliku ärikrediidi aruandeid.

Mis on ärikrediidi aruanne

Ärikrediidi aruanne on dokument, mis hindab ettevõtte krediidivõimet. Tavaliselt hinnatakse teavet ettevõtte äristruktuuri, tööstuse, finantstulemuste ja maksete ajaloo kohta. Krediidiraportit kasutavad müüjad, laenuandjad ja teised võlausaldajad potentsiaalse partnerettevõtte krediidi kontrollimiseks.

Tüüpilised andmed, mida võite oma krediidiaruandes leida, on järgmised:

  • Ettevõtte üldteave
  • Ettevõtte ajalugu
  • Ettevõtte registreerimise teave
  • Valitsuse tegevuse kokkuvõte
  • Ettevõtte tegevusandmed
  • Tööstuse andmed
  • Avalikud taotlused (kinnipidamisõigused, kohtuotsused ja UCC dokumendid)
  • Eelmine maksete ajalugu

Ettevõtlusaruandeid koostavad kõik kolm peamist krediidiraportite bürood, samuti FICO. Kuigi teave nende nelja krediidiaruande kohta on üldiselt sama, on igal aruandel oma varaliste meetodite arvutamine oma vastava krediidiskoori arvutamiseks. Äärmiselt oluline on kontrollida ärikrediidi aruandeid ja tagada, et need on vähemalt kord kvartalis täpsed.

Miks on oluline ärikrediidi aruanne

Ärikrediidi aruanne on oluline, sest müüjad, laenuandjad ja võlausaldajad kasutavad neid ettevõtte ärikõlblikkuse määramiseks. Näiteks on hea krediidiraportiga äriühing tõenäoliselt soodsate tingimuste üle läbirääkimisi oma võlausaldajate, rendileandjate ja tarnijate suhtes võrreldes äriühinguga, mille krediidiraport on täidetud negatiivsete kirjetega.

Pooled, kellele ettevõtte krediidi aruanne on oluline, on:

  • Ettevõtted, kes läbirääkimisi maksetingimuste üle müüjate, tarnijate või klientidega
  • Ettevõtted, kes saavad laenu eelnevalt heaks kiita
  • Võlausaldajad, kes hindavad potentsiaalse ettevõtte laenuvõtja rakendamist

Kui olete läbirääkijatega maksetingimuste üle läbirääkimisi pidanud, on teil hea krediidi korral paremad maksetingimused. See võimaldab teil müüjale makseid teha, kui olete oma klientidelt makset oodanud. Kui te olete B2B ettevõte, kes hindab potentsiaalse kliendi krediidivõimet, võite tõmmata selle kliendi ärikrediidi, et kaitsta oma ettevõtet hilinenud või hilinenud maksete eest.

Kuidas tõmmata ärikrediidi aruanne

Ettevõtte krediidiraporti tõmbamine ühest neljast krediidiraportite büroost saab teha võrgus, võtab aega vaid paar minutit ja see maksab vahemikus $ 49 kuni 229 dollarit. Igal krediidiraportil on teavet, näiteks ettevõtte ajalugu, mineviku maksete ajalugu ja aruandlusagentuuri konkreetne ärikrediidi skoor.

Kust saada ärikrediidi aruanne

KrediidiasutusAruande kuluKrediidiskoorid
Dun & Bradstreet$ 61 - $ 229 aruande kohtaPAYDEXi skoor
Kommertskrediidi skoor
Finantsstressi tulemus
Experian49,95 $ aruande kohtaKrediidireiting Intelliscore
Equifax99,95 dollarit aruande kohtaEttevõtte maksete indeks
Ärikrediidi riski skoor
Business Failure Score
FICO49,99 $ aruande kohtaLiquidCredit SBSS skoor

Laenuandjal on laenutamise taotluse läbivaatamisel tavaliselt eelistatud aruanne. Kaubanduskrediidi laiendamisel vaadatakse tavaliselt teie D&B aruanne üle. Kui soovite saada ülevaate sellest, kuidas teie ettevõtte krediit teeb, saate oma ettevõtte krediidiskoori tasuta kontrollida.

Ärikrediidi aruandluse pakkujad

Äriaruanded koostatakse kolme peamise krediidiasutuse poolt. sealhulgas D&B, Experian ja Equifax. FICO-l on ka ärikrediidi skoor, mis tõmbab teavet otse nendelt kolmelt krediidiasutuselt. Vaatame lähemalt, kuidas saada nelja krediidi aruandlusbüroos ettevõtte krediidiraportit.

1. Dun & Bradstreet ärikrediidi aruanne

Dun & Bradstreet'i äriraport, mida tuntakse ka D&B krediidi aruandena, on kaubanduspartnerite kõige sagedamini kasutatav äriaruanne. Selles võetakse arvesse selliseid andmeid nagu maksete ajaloo teave, ajaloolised finantstulemused ja tööstuse teave, et hinnata ettevõtte krediidivõimet.

Kolm krediidi skoori, mida D&B selle teabega genereerib, on järgmised:

  • PAYDEX skoor (1 - 100): Kasutatakse selleks, et hinnata ettevõtte võimet maksta oma varasemaid võlgu kahe aasta jooksul, kusjuures 100 on parim.
  • Kommertskrediidi skoor (101 - 670): Kasutatakse selleks, et prognoosida võimalusi, et ettevõte makseid aasta jooksul täitmata jätaks, kusjuures 670 on kõige vähem tõenäoline.
  • Finantsstressi tulemus (1,001–1875): Kasutatakse selleks, et prognoosida tõenäosust, et ettevõte ühe aasta jooksul tegevuse lõpetab, kusjuures 1875 on kõige vähem tõenäoline.

Kust saada Dun & Bradstreet ärikrediidi aruanne

D&B krediidi aruande saamisel tuleb kõigepealt otsida oma veebisaidilt olemasolevat aruannet. Seda saate teha oma veebisaidile navigeerides ja klõpsates ülemises paremas nurgas „ettevõtte otsing”. Kui teie ettevõte on andmebaasis olemas, saate oma aruande osta vaid $ 61.

Kui teil pole olemasolevat aruannet, mis tähendab, et võlausaldajaid või müüjaid ei ole teie ettevõttest teatanud, saate oma aruande oma DUNS-numbri taotlemiseks, mis on üheksa-kohaline Dun & Bradstreet identifikaator. Ühekordne tasu on 229 dollarit. Teise võimalusena, kui soovite piiramatut juurdepääsu oma krediidiaruandele, saate osta Dun & Bradstreet'i CreditBuilder Plus'i alates $ 149 kuus.

2. Experian Business Credit Report

Erinevalt D & B kolmest skoorist pakub Experian ainult krediidireitingut Intelliscore ja see on üks kõige otsesemaid aruandeid. Experiansi krediidireiting Intelliscore ulatub 0-100-ni, kus kõrgem skoor kujutab endast väiksemate hilinenud maksete riski. Experian võtab arvesse ettevõtte taustainfot, kogumise ajalugu, finantsteavet ja muid avalikke andmeid.

Kuhu on võimalik hankida Experian Business Credit Report

Erinevalt Dun & Bradstreetist ei nõua Experian konto loomist ega numbri hankimist. Selle asemel küsib Experian avalikke andmeid, näiteks valitsuse andmeid, et koguda teavet teie ettevõtte kohta ja luua äriraport.

Kuid nagu näiteks Dun & Bradstreet, võimaldab Experian esitada ettevõtte spetsiifilisi andmeid, näiteks finantstulemusi. Saate oma teavet värskendada ja oma äriraportit osta $ 49,95 eest.

3. Equifaxi ärikrediidi aruanne

Ettevõtte krediidivõimelisuse hindamiseks kasutab Equifax tööstusharu andmeid, avalikke dokumente, kaubandusmakseid ja finantsmaksete ajalugu. Erinevalt Experianist ja Dun & Bradstreetist arvutab Equifax oma ärikrediidi skoori, võttes arvesse olemasolevaid krediite, hilinenud makseid, finantskontode vanust, negatiivseid maksetehinguid ja palju muud.

Kolm teavet, mida Equifax selle teabega genereerib, on järgmised:

  • Ettevõtte makseindeks (0 - 100): Möödab viimase 12 kuu jooksul maksetähtaja möödunud võlausaldajatele, kusjuures 100 esindavad varakult või õigeaegselt tehtud makseid.
  • Ärikrediidi riski skoor (101 - 992): Hindab tõenäosust, et ettevõtjal on finantskohustuste täitmata jätmine üle 90 päeva, kusjuures 992 on kõige vähem tõenäoline.
  • Ärivõimaluste skoor (1000 - 1 880): Hinnab tõenäosust, et ettevõte läheb järgmise 12 kuu jooksul pankrotti, kusjuures 1880 on kõige vähem tõenäoline.

Kust saada Equifaxi ärikrediidi aruanne

Sarnaselt Experianiga ei nõua Equifax ID-numbri hankimist ega paberitööde täitmist. Selle asemel kasutab Experian kõiki kättesaadavaid avalikke andmeid, näiteks uue äriregistri esitamist riigisekretärile, et koostada krediidiraport. Saate oma Equifaxi äriraportit saada nii vähe kui 99,95 dollarit, liikudes oma veebisaidile ja klõpsates nupul „meiega ühendust“.

4. FICO SBSS ärikrediidi aruanne

FICO tõmbab teavet kolmelt krediidiasutuselt, et saada skoor, mida kasutatakse kõige sagedamini SBA laenude ja krediidiliinide kinnitamiseks. LiquidCredit SBSS skoor, mis ulatub vahemikku 0-300, mõõdab võimalust, et ettevõte saab maksete tegemise õigusrikkumiseks. 300 skoor näitab, et see on kõige vähem tõenäoline.

Kust saada FICO SBSS ärikrediidi aruanne

Kuna FICO tõmbab teavet kolmest olemasolevast krediidiasutusest ja nende aruannetest, on SBSS rohkem tulemust kui aruanne. Siiski on oluline mõista teie ettevõtte FICO SBSS skoori. Teie FICO SBSS skoor on ostmiseks saadaval NAV-iga 49,99 $.

Kuidas lugeda oma ettevõtte krediidi aruannet

Kui olete oma aruande kätte saanud, on oluline teave üksikasjalikult üle vaadata. Kõik neli aruannet sisaldavad tavaliselt sama tüüpi teavet, nagu teie ettevõtte profiil, tööstuse koodid, kaubanduse maksete ajalugu, kaubandusliku finantsajaloo, UCC andmete ja teie ettevõtte krediidiskoor. Selle illustreerimiseks oleme esitanud prooviandmed proovide eksperdiaruandest.

Kuus teavet, mida teie ettevõtte krediidiaruandes näete, on järgmised:

1. Äriprofiil

Teie ettevõtte profiil on tavaliselt esimene asi, mis ilmub teie ettevõtte krediidi aruandes. Teie profiilis leiate oma ettevõtte juriidilise nime, ärinime ja peakontori aadressi.

Täiendavad andmed, mida ettevõtte profiil näitab, on järgmised:

  • Lisamise üksikasjad
  • Äri tüüp
  • Ema- ja täiendavad andmed
  • Töötajate arv
  • Töötamise aastad

Finantsandmed lisatakse ka teie tavapärasesse äriprofiili sektsiooni. Need andmed sisaldavad iga-aastast müüki ja ettevõtte viimase kolme aasta finantsaruannetest saadud kasumit. Väikeste ettevõtete jaoks saavad ettevõtte omanikud valida, kas nad soovivad seda teavet ise teavitada. Pea meeles, et teie aruanne on kasulik täpne ja ajakohane teave.

Teie ettevõtte profiil, mis võtab kokku teie ettevõtte põhiteabe, nagu aadress, telefoninumber jne.

2. SIC ja NAICS tööstuse koodid

Näete ka, et teie ettevõtte krediidi aruande äriprofiili jaotises on teie ettevõtte SIC- ja NAICS-tööstuse koodid, mis kirjeldavad teie ettevõtte tööstusharu tüüpi. Oluline on õige kood, sest erinevates tööstusharudes on erinevad krediidiriski klassifikatsioonid. Kõrgema riskiklassi ettevõtetel võib muu hulgas olla raskem õiget kindlustust saada.

Viis kõrgeima riskiga SIC-klassifikatsiooni on järgmised:

  1. Kinnisvarainvesteeringud ja muud liiki investeerimine
  2. Autode müük
  3. Reisimine / transport
  4. Raha laenamine / kogumine
  5. Restoranid

Kui olete klassifitseerinud valesti, saate oma ettevõtte profiili agentuuri veebisaidil uuendada või otse ühendust võtta. Tööstuskoodid saadakse avalike andmete kaudu, näiteks vastused loendusküsitlustele või haldusdokumentidele, nii et veenduge, et te tuvastate oma ettevõtte õigesti sellistes dokumentides, mida edasi liigub.

3. Kaubanduse maksete ajalugu

Teie ettevõtte krediidi aruande maksete ajaloo osa näitab teie maksete ajalugu viimase kahe kuni kolme aasta jooksul. Üldiselt sisaldab maksete ajaloo osa müüjatele tehtud makseid. Iga maksega kaasneb müügikuupäev, müügi summa, maksetingimused ja maksepäev.

See näitab kokkuvõtet teie äritegevuse kogemustest, jaotatuna tarnijate kategooriate kaupa.

4. Äripartnerite ajalugu

Teie ärikrediidi aruande kaubandusliku finantsajaloo osa jälgib teie maksete ajalugu võlausaldajatele, laenuandjatele ja kindlustusandjatele. Näiteks kuvatakse siin kõik ettevõtluslaenude, kindlustuspoliiside, krediidiliinide või seadmete liisingutega seotud maksed.

Jaos sisaldub rahastamistegevus, nagu laenuandjatelt saadud krediidi suurus, toote liik, laenu või poliitika tähtaeg, samuti esialgne saldo ja järelejäänud saldo. Kui ostate laenu või käibekapitali, kasutavad laenuandjad tõenäoliselt seda osa oma taotluse hindamisel.

Kaubanduslik maksete ajalugu sisaldab mis tahes teavet kaubanduslike finantssuhete kohta, mis teie ettevõttel on panga, kindlustusseltsi või rendileandjaga.

5. Õigused, pankrotid ja kogud

Teie ettevõtte krediidiaruande juriidilist esitamist, pankrotti ja kogusid kasutatakse ettevõtte likviidsuse ja rahalise tervise hindamiseks. Täpsemalt, sektsioon annab aru viimase viie aasta UCC dokumentide kohta, mis on teie ettevõtte varad, mis on antud laenu tagatiseks.

Äritegevuse aruandes näidatakse ka teisi juriidilisi dokumente, nagu näiteks äritegevuse pankrotimenetlused, maksuvabastused ja kogudesse paigutatud kontod, tavaliselt 90 päeva möödudes. Kui teil on õiguslikke otsuseid teie või hilinenud kontode vastu, võib see avaldada finantsraskusi ja teha võlausaldajatel teiega koostööd.

Neid krediidiraportite osi kasutatakse teie ettevõtte likviidsuse ja finantsseisundi hindamiseks ning esitatakse viimase viie aasta jooksul aruanded UCC dokumentide kohta.

6. Ärikrediidi skoor

Väikeettevõtete krediidi aruandes sisalduva teabe põhjal väljastab iga ärikrediidiasutus teie ettevõttele skoori, mis ennustab maksekäitumist. Kuidas äri krediidi hinded toimivad ja mida loetakse “hea tulemusena” sõltub büroost, kuna neil kõigil on oma krediidivahemikud.

Üldiselt ulatuvad äritulemused vahemikku 0-100, välja arvatud FICO SBSS, mis ulatub 0-300-ni. FICO puhul on 100 ja 300 punkti, mis näitavad, et kurjategijate maksed on kõige vähem tõenäolised.

See on kokkuvõte teie ettevõtte krediidivõimega seotud peamistest teguritest. Seda näidatakse teie ettevõtte krediidiskoorina.

Kuidas säilitada ja parandada oma krediidiskoori

Saate kontrollida oma krediidiskoori, et mõista, kuidas luua ettevõtluskrediiti ja määrata konkreetselt kindlaks parandamist vajavad valdkonnad. Pärast seda, kui olete oma ärikrediidi kontrolli üle vaadanud, saate need muudatused teha ja näha, kuidas teie tulemust järgmisel kontrollimisel muutsite.

Pärast ärikrediidi kontrollimist saate seitse viisi, kuidas oma ettevõtte krediidiskoori parandada, on:

  1. Eraldi äri- ja isikurahandus: Eraldi pangakontodega saate oma ettevõtte krediidiskoori maksimeerida. Kui teie isiklikus elus on ootamatu rahaline sündmus, ei mõjuta see teie ettevõtte krediidiskoori.
  2. Hankige ettevõtte krediitkaart, krediidiliin või rentige: Lihtsaim viis oma ettevõtte krediidiskoori loomiseks on raha laenamine ja selle õigeaegne tagasimaksmine. Hea esimene samm on ärikliendi krediitkaardi kasutamine ärikulude katmiseks ja selle täielik maksmine iga kuu. Krediitkaarte saate otsida ja võrrelda meie krediitkaarditurul.
  3. Vali oma tarnija ja laenuandjad oma ettevõtte krediidi silmis: Laenuandjad ei pea ettevõtluskrediidiasutustele aru andma. Seda silmas pidades, kui teil on tugev maksete ajalugu, tasub küsida laenuandjalt, kas nad saavad alustada aruandlust.
  4. Makske oma arved õigeaegselt või ette: Ettevõtte krediidiskoori maksimeerimiseks peate õigeaegselt maksma kõik oma võlausaldajad ja laenuandjad. Teie maksete ajalugu on teie ettevõtte krediidiskoori üks olulisemaid tegureid.
  5. Ärge kasutage liiga palju krediiti: Pöörake tähelepanu oma krediidi kasutamise suhtele, mis on teie krediidi ja teie olemasoleva krediidilimiidi võrdlus. Mida vähem krediiti kasutate oma kogu saadaoleva krediidi puhul, seda parem on teie krediidiskoor.
  6. Parandage oma ettevõtte krediidiraporti vigu: Erinevalt oma isiklikust krediidi aruandest on igal ärikliendi bürool oma viis vaidlustada vigu. Teie aruandes esinevad vaidlused võivad õigete dokumentidega fikseerimiseks kuluda kuni ühe kuu.
  7. Kontrollige regulaarselt oma krediidiskoori: On väga oluline kontrollida oma krediidiskoori ja tagada, et see oleks vähemalt kord kvartalis täpne. See on hea võimalus teada saada, kuidas teie finantsotsused on teie krediidiskoori mõjutanud.

Enamikul ettevõtetel on ärikrediidi aruanne

Enamikel väikeettevõtetel on juba ettevõtte krediidiraport. Kui olete loonud EIN-i, DUNS-numbri, taotlenud kaubanduskrediiti või taotlenud SBA-laenu või ärilaenu traditsioonilisest pangast, on teil tõenäoliselt juba ärikrediidi profiil. Pidage meeles, et teie krediidiaruanne võib olla juba müüjalt või tarnijalt, kes annab aru ühele krediidiandmete esitamise asutusele.

Väikestel ettevõtetel on tõenäoliselt krediidi aruanne, kui:

  • Neil on EIN: Teie töötaja identifitseerimisnumber (EIN) on nagu teie ettevõtte SSN, mis võimaldab IRS-il teie ettevõtte identifitseerida. Kui teie ettevõttel ei ole veel EIN-i, saate võrku taotleda.
  • Neil on DUNS-number: Kui teil on juba üheksakohaline DUNS number, tähendab see, et saate oma D&B krediidi aruande hõlpsasti oma veebisaidi kaudu juurde pääseda.
  • Nad on loonud kaubanduskrediidi: Ettevõtted loovad kaubanduskrediidi siis, kui nad on nõus teise ettevõttega ostma kaupu ilma sularaha maksmata. Seda tüüpi teavet koguvad ja teatavad krediidiandmete esitamise asutused.
  • Nad on taotlenud ärilaenu: Kui taotlete SBA laenu või laenu tavapärasest pangast, on teil vaja äriraportit, sest FICO SBSS krediidi skoori kasutatakse tavaliselt kvalifitseerumiseks.

Paljud ettevõtete omanikud ei tea, kas neil on nende äriga seotud krediidiaruanne. Isegi nende jaoks, kes teavad, et neil on krediidiraport, on mõned neist seda tegelikult näinud. Tegelikult rääkisin ma TD Banki väikeettevõtete panganduse juhi Jay DesMarteau'ga, kes ütles mulle, et:

„TD pank palus hiljuti 550 väikest ettevõtet, kes teenisid oma krediidi tavasid 1 miljoni dollari või vähem. Uuring näitas, et 69% väikeettevõtete omanikest usub, et neil ei ole juba krediidiraportit, mida nad teevad. Peale selle oli ainult 15% vastanutest oma ärikrediidi aruandeid näinud. ”

Korduma kippuvad küsimused ärikrediidi aruannete kohta

Me käsitlesime teie ettevõtte aruande kohta palju võtmekomponente ja seda, mida näete. Mõningaid küsimusi küsitakse sagedamini kui teisi ja me käsitleme neid siin. Kui teil on muid küsimusi, külastage Fit Small Business Forumi või kommenteerige allolevat artiklit ning anname vastuse.

Mõned korduma kippuvad küsimused ärikrediidi ja ärikrediidi aruannete kohta on järgmised:

Kuidas ma saan ärikrediidi kontrolli?

Ettevõtete krediidikontrolli saamiseks on vaja ainult ettevõtte nime ja aadressi. Krediidi tõmbamiseks võite seda teavet anda ühele peamisest krediidiasutustest. See tähendab, et igaüks võib saada ettevõtte krediidiraporti, kui neil on selline teave.

Kui palju maksab ärikrediidi aruande otsimine?

Otsin, kas väikeettevõtete krediidiraport on olemas, on täiesti tasuta. Te ei pea maksma enne, kui otsustate, et soovid saada täieliku ja põhjaliku aruande.

Kuidas saada tasuta ärikrediidi aruanne?

Erinevalt isiklikest krediidi aruannetest ei ole teil igal aastal õigust saada tasuta äriraportit. Äriraport peab olema ostetud ühe peamise krediidiasutuse või online-krediidi platvormi kaudu, nagu Nav. Siiski pakub Nav teie äriaruannete kahte tasuta kokkuvõtet, mis võivad teile vajaliku teabe saada.

Alumine joon

Ettevõtte krediidiraport koostab informatsiooni ettevõtte krediidivõimelisuse hindamiseks. Üldiselt võtab see kokku ettevõtte struktuuri, tööstuse, maksete ajaloo ja ajaloolise finantstulemuse. Ärikrediidi aruanded on olulised, sest erinevalt isiklikest krediidi aruannetest saavad seda näha kõik, sealhulgas teie müüjad, võlausaldajad, laenuandjad ja partnerid.

Nav on online-ettevõte, mis annab kohese juurdepääsu teie ettevõtte ja isikliku krediidi aruannetele. Nad pakuvad oma ettevõtlusaruannete kahte tasuta kokkuvõtet ja pakuvad ka täielikke äriraporteid alates $ 24,99.

Hankige täielik ärikrediidi aruanne

Loading...